5.3.2. Бизнес-модель банка

Бизнес-модель банка Следует оговориться сразу, что устоявшейся терминологии по части понятия"бизнес-модель" в настоящее время не существует, поэтому мы предлагаем отталкиваться от следующего, достаточно общего и совпадающего по смыслу с нашими представлениями определения [26]: Бизнес-модель - это модель бизнеса в отношении процесса, данных, событий или планируемых ресурсов в прошлом, настоящем или будущем. Детализируем данное определение применительно к понятию Бизнес-модели банка. С этой целью выделим основные элементы понятия , составляющие содержание банковского бизнеса. Таковыми в первую очередь являются клиенты, продукты услуги , каналы доставки продуктов клиентам. Как и любой другой, банковский бизнес нуждается в управлении, обеспечении и обслуживании. Применительно к банку приведенное выше определение понятия"бизнес-модель" теперь можем представить следующим образом. Бизнес-модель банка представляет собой сложный информационный объект - систему, основными элементами которой являются: Модель бизнес-деятельности; Модель обеспечения бизнеса; Модель обслуживания. Каждый из указанных элементов, в свою очередь, также является информационной системой, состоящей из соответствующих объектов.

Модуль : Эксперт по трансформации бизнес-модели банка

Технически она реализована в виде базы данных в программном продукте . Бизнес-модель является эффективным инструментом и информационно-практическим пособием по формализации и совершенствованию деятельности банка. Бизнес-модель может быть успешно использована как банками, которые только начинают формализацию своей деятельности с помощью современных технологий управления, так и банками, которые продолжают развивать и оптимизировать свой бизнес.

МОСКВА, — РИА Новости. Провести оздоровление банка"Югра", бизнес-модель которого была основана на агрессивном.

Нам представляется, что тема, которую мы планируем поднять в рамках очередного заседания круглого стола, организованного Национальным Банковским Журналом, является очень актуальной. Ни для кого на рынке не является секретом то, что как раз сейчас идут дискуссии о том, насколько отвечают ранее выбранные бизнес-модели банков новым вызовам, какие коррективы в эти модели следовало бы внести с учетом новых реалий и новых вызовов, или речь должна идти о полном отказе от них в пользу новых стратегий.

В связи с этим мы сформулировали первый наш вопрос так: Хороший вопрос, но при ответе на него надо четко понимать одно: Это первый момент, на котором хотелось акцентировать внимание. Второй заключается в том, что бизнес-модель, независимо от ее характерных черт и составляющих, будет успешной только в том случае, если у банка есть поддержка собственников, иными словами капитал. Мы все знаем, что сейчас докапитализировать финансово-кредитные организации совсем непросто: Положим, что это условие выполнено: Сразу же возникает следующий вопрос: И в данном случае не имеет значения, чем занимается кредитная организация: Посмотрите на статистику отзывов лицензий в последнее время, а точнее, посмотрите на причины, в силу которых ЦБ как регулятор принимает решение об удалении игроков с поля.

Графики и таблицы Развитие банковского бизнеса ограничено дефицитом качественных заемщиков и уровнем капитала для покрытия растущих рисков. Данные факторы привели к избытку низкодоходных ликвидных активов, которые усиливают давление на прибыльность значительного числа банков. Все чаще с кризисом бизнес-модели сталкиваются средние по размеру активов банки, что в дальнейшем приведет к сокращению их присутствия на рынке. По оценкам Эксперт РА , в году лицензии могут потерять не менее 60 банков, при этом в числе топ имеется не менее пяти банков, в отношении которых высока вероятность применения регулятивных действий.

Потенциал повышения прибыли банков от кредитования будет существенно ограничен слабым ростом экономики и недостатком капитала для покрытия растущих кредитных рисков. Кроме того, несмотря на двукратное превышение объема созданных в году резервов над уровнем го см.

Авторами рассмотрены различные подходы к определению понятия « бизнес-модель» и международные принципы оценки бизнес-моделей банков.

Бизнес-модель классического банка с отделениями В условиях цифровой трансформации и изменения шаблонов поведения потребителей описанная выше модель сталкивается с целым рядом существенных вызовов, причинами которых служат всем известные ключевые тренды этой трансформации. Клиентоориентированность Уже несколько лет мы говорим о том, что основной актив банка — клиент, а не купленный им продукт.

Построение уникальных взаимоотношений с каждым клиентом, начиная от его первого визита на посадочную страницу сайта банка или звонка в колл-центр, является основной технологий , внедряемых банками. Но в какое место в старой структуре вписывается подразделение, ответственное за и жизненный цикл клиента? Разные кредитные организации подходят к этому вопросу по-разному: Омниканальность В условиях цифровой трансформации все каналы коммуникации клиента с банком становятся равноправными.

Но как взаимоувязан традиционный канал офисной сети с дистанционными каналами привлечения и обслуживания клиентов? Не создает ли разделение структуры банка на онлайн- и офлайн-каналы непреодолимый барьер в управлении жизненным циклом клиента? Будут ли офисы заинтересованы в переводе клиентов в онлайн, если при этом они потеряют свои собственные бизнес-показатели? Представляется, что в этих условиях выделение менеджеров, управляющих разными каналами, без связующего их звена, неэффективно. В противном случае мы получим в лучшем случае мультиканальность.

Цифровой маркетинг Современные технологии маркетинга также переходят от офлайн- к онлайн- взаимодействию. Если раньше подразделения маркетинга занимались дизайном бренда, разработкой креативных концепций продвижения и проведением промомероприятий, то сейчас технологии привлечения клиентов вышли в сеть и тесно интегрированы с банка.

Бизнес-модель коммерческого банка

Бизнес-модель является эффективным инструментом и информационно-практическим пособием по формализации и совершенствованию деятельности банка. Бизнес-модель может быть успешно использована как банками, которые только начинают формализацию своей деятельности с помощью современных технологий управления, так и банками, которые продолжают развивать и оптимизировать свой бизнес.

Благодаря большому объёму информации и широкому практическому применению Бизнес-модель будет полезна для многих подразделений банка: Практика внедрения предыдущих версий Бизнес-модели банка показала, что она может быть успешно использована не только в банках, но и в других финансовых организациях: Поскольку Бизнес-модель банка — это в первую очередь управленческий инструмент, то в неё заложена структура и наполнение основных систем управления банка.

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина объяснила, почему ЦБ отозвал лицензию у банка «Югра», а «ФК Открытие» решил.

Практика менеджмента Бизнес-модель коммерческого банка Роман Исаев Эксперт по бизнес-инжинирингу и управлению в банковской сфере, член Координационного комитета Ассоциации российских банков по стандартам качества банковской деятельности ИНФРА-М Поделиться в соц. Однако при начале работы и реализации консалтинговых проектов в банковской сфере автор столкнулся со следующими проблемами.

Литература по менеджменту и бизнес-инжинирингу содержит общие подходы и методики без их привязки к конкретной отрасли — в нашем случае банковской. Иначе говоря, отсутствуют спецификации, правила и рекомендации по применению методик. А спецификаций и тонкостей для банковской сферы очень много. Литература по банковскому менеджменту в основном раскрывает финансовые и общеорганизационные вопросы управления коммерческим банком.

Большинство методик и технологий являются самостоятельными и независимыми, и мало кто говорит, как их интегрировать между собой, реализовать комплексный проект. В открытом доступе отсутствует комплексная типовая бизнесмодель коммерческого банка, на которую можно было бы ориентироваться и равняться при реализации проектов. С этими же проблемами сталкиваются и другие специалисты, работающие по направлениям бизнес-инжиниринга и организационнокорпоративного развития в банках. Настоящая глава посвящена комплексной бизнес-модели коммерческого банка.

В ней рассмотрены основные понятия бизнес-моделирования, способы и методики по разработке бизнес-моделей. Предложена и детально описана авторская разработка — Комплексная типовая бизнесмодель коммерческого банка. Она содержит успешные практики и решения, модели, документы, регламенты по основным областям менеджмента и бизнес-инжиниринга в банке: Применение данной комплексной типовой бизнес-модели в банке может значительно сократить временные и финансовые затраты на реализацию проектов организационного развития и решения актуальных банковских задач реализация стратегии, разработка продуктов, открытие новых филиалов и др.

Галерея бизнес-моделей #6

Банк ставит своей целью стать швейцарским Частным банком для для иностранного среднего класса. До сегодняшнего дня дороговизна обслуживания и несовременность Частных банков компенсировалась швейцарской банковской тайной. С падением института тайны, у частных банков, особенно небольших, образовался стратегический вакуум и дефицит идей. Это не миллиардеры и не миллионеры, но они составляют большинство населения в развитых странах, и значительную часть — в развивающихся.

Автором предложена и детально описана собственная разработка - комплексная типовая бизнес-модель коммерческого банка. Она содержит.

Инновации , Регуляторы , Стратегии Развитие технологий меняет нашу жизнь, поэтому все больше и больше интереса вызывает вопрос о будущем банков. Мы, банки и Ассоциация российских банков, привыкли обсуждать законодательство и нормативно-правовые акты, дискутировать с регуляторами о величине резервов и правилах учета, но взрывной рост новых технологий вместе с изменениями в экономике ставят совершенно иначе старые вопросы о применении технологий в бизнесе.

Речь идет уже не о смене одной технологической платформы на другую, но о смене парадигмы банкинга. Стало популярным говорить не только про банкинг 2. Но и нам с вами нельзя успокаивать себя утверждением, что как не бывает книг без писателей, так и банкинг невозможен без банков, потому что, мол, только вклады в банках гарантированы государством… Есть ряд тенденций, которые надо учитывать банкам в планировании своей стратегии. Мы их видим как глобальные, но даже будучи всеобщими, они меняют каждый рынок по-своему.

Регуляторное давление растет и будет нарастать — это реакция на кризисные явления года. И чем дольше будет кризис, тем больше будет выявляться причин нестабильности банков, а значит и больше будет регулирования в ответ на это. Мы все знаем про Базель 2 и Базель 3, но мало кто обратил внимание, что наш мегарегулятор освоил новый вид надзора.

Да, в страховании, но регулятор у страховщиков и банкиров вообще-то теперь один. Пора не только делать выводы, но и учитывать это в ежедневной деятельности Регуляторные изменения происходят так быстро и их так много, что банки вынуждены тратить значительные ресурсы на изменение отчётности, расчет и проверку отчетности. Это влияет не только качество и точность отчётности, но и требует значительных ресурсов и резко увеличивает расходы банков.

Бизнес-модель банка"Югра" не поддается"лечению", заявила Набиуллина

Модель показателей бизнес-процесса Показатели , предназначенные для измерения качества, результативности и эффективности бизнес-процесса, рекомендуется разделять на следующие группы. Показатели для учёта ошибок, сбоев, дефектов в бизнес-процессе Показатели, отражающие время и своевременность выполнения бизнес-процесса Показатели объёма выхода входа бизнес-процесса, результативность Показатели соотношения входов выходов , эффективность Внутренние показатели бизнес-процесса стоимость, трудоёмкость, автоматизированность и т.

В Бизнес-модели банка [1] содержится более показателей для бизнес-процессов банка, а каждый бизнес-процесс содержит в среднем показателей . Модель информационных систем и баз данных Данная модель играет важную роль для работы ИТ-департамента и разрабатывается в большинстве банков. Она позволяет структурировать все информационные системы программные продукты, приложения, операционные системы и др.

Комиссионные доходы российских банков показывают устойчивый рост на При этом их объем и структура зависят от бизнес-модели банка, а также.

Об этом говорится в его годовом отчете, пишет . Датированный 22 февраля отчет был направлен в адрес Комиссии по биржам и ценным бумагам США и перечисляет ряд экономических, геополитических и операционных рисков, которые могут грозить в новом фискальном году. В этом году впервые в документ попали и криптовалюты. Ранее начал отклонять платежи за криптовалюту, осуществляемые его клиентами с помощью кредитных карт, и как говорится в отчете, эти и другие подобные меры могут привести к оттоку клиентов.

Кроме того опасается, что криптовалюты и другие новые технологии могут ограничить его способность вести деятельность в рамках законодательства по борьбе с отмыванием незаконных доходов. Примечательно, что, несмотря на очевидное признание опасности, которую биткоин несет традиционной финансовой системе, является одним из наиболее активных представителей этого сектора с точки зрения изучения новых технологий.

На его долю приходится значительное число патентных заявок в области технологии блокчейн, в том на систему автоматического обмена цифровых валют. Тем не менее, ранее глава банка Брайан Мойнихэн заявлял , что банковская система является более надежным инструментом хранения денег, чем биткоин и другие криптовалюты. Подписывайтесь на новости в : — вся лента новостей, — самые важные новости и опросы. Нашли ошибку в тексте?

Структура и детальное описание элементов бизнес-модели банка

Факты говорят сами за себя: Поэтому для небольших банков решение задачи о наиболее эффективной бизнес-модели и профессиональности менеджмента — это вопрос выживания. В украинской банковской практике существует множество высокоэффективных бизнес-моделей, которые небольшие финучреждения могут взять на вооружение.

Комплексная типовая бизнес-модель банка (финансовой организации) в интернет-магазине : описание, цены, online заказ, консультация.

Бизнес-модель — это основа банковского бизнеса. От того, насколько она эффективна и соответствует современным тенденциям и требованиям, зависит благосостояние и развитие банка. Под бизнес-моделью многие понимают только финансовую модель: Например, во время и после экономического кризиса годов некоторые банки переориентировали свою бизнес-модель на комиссионный бизнес. Это расчётно-кассовое обслуживание, пластиковые карты дебетовые и сопутствующие сервисы -информирование , дистанционное банковское обслуживание, терминалы самообслуживания, страхование клиентов потребительского кредитования, инкассация и др.

По оценкам многих экспертов, у комиссионных доходов от данных продуктов есть высокий потенциал роста, а у некоторых банков доля данного вида доходов уже является наибольшей. При этом всё больше банков стали развивать комплексный подход к продажам комиссионных продуктов, ориентированный на долгосрочное обслуживание Клиентов, вторичные продажи и кросс-продажи. Однако финансовая сторона является лишь небольшой частью бизнес-модели банка.

Под ней лежат процессы, технологии, организационная структура, системы управления, ресурсы и другие компоненты, обеспечивающие достижение установленных финансовых и других целей. Поэтому имеет смысл говорить о комплексной бизнес-модели банка. Возникает задача, как банку получить новые идеи и практические решения для построения эффективной бизнес-модели, соответствующей современным тенденциям, требованиям и стандартам.

Можно пригласить в банк высококвалифицированных специалистов, имеющих данный опыт, можно долго и кропотливо изучать профессиональную литературу, стандарты и методики. Следует отметить, что переориентация и развитие бизнес-модели банка требует значительных инвестиционных вложений и времени.

Построение комплексной бизнес-модели (Банк «Екатеринбург»)

Показатель Модель стратегий Данная бизнес-модель описывает основные стратегии банка и их характеристики. Выделяют различные виды стратегий: Модель бизнес-направлений Бизнес -направление — это стратегическое направление деятельности банка, которое выделено в соответствии типами клиентов, продуктов или рынков и приносит прибыль.

Пока перед маленькими банками стоит вызов перехода на внятную и эффективную бизнес-модель, глава правления Идея Банка.

.

Построение комплексной бизнес-модели ПАО «Банк «Екатеринбург»

Узнай, как мусор в голове мешает человеку больше зарабатывать, и что ты лично можешь сделать, чтобы очистить свои"мозги" от него полностью. Кликни здесь чтобы прочитать!